Kural ilk olarak 2020’nin sonlarında bir ABD kara para aklama gözlemcisi tarafından önerildi.
Barındırılmayan veya kendi kendine barındırılan kripto cüzdanlarında müşterinizi tanıyın kurallarını uygulayacak tartışmalı bir önerilen kural, ABD federal hükümeti tarafından yeniden değerlendirilebilir.
Kural ilk olarak 2020’nin sonunda ABD kara para aklama gözlemcisi Mali Suçları Uygulama Ağı (FinCEN) tarafından önerildi. Yürürlüğe girerse, kripto para birimlerini kendi özel cüzdanlarına aktarmayı ümit eden herkesten diğer kişisel bilgilerin yanı sıra, kripto borsalarının adlarını ve ev adreslerini toplaması gerekecek.
Endüstri savunucuları, insanlar tarafından kontrol edilmediği ve bu nedenle bu kişisel bilgilere bağlı olmadığı için bazı cüzdanların kurallara uymasının imkansız olabileceğinden endişe duyduklarını söyledi. Diğerleri, şartın bireylerin uyması için aşırı derecede külfetli olabileceğinden endişe duyuyorlardı.
Şu anda Sekreter Janet Yellen tarafından denetlenen Hazine Bakanlığı, kuralın 31 Ocak’ta Federal Kayıt’ta resmi olarak yayınlanacak olan bu altı aylık düzenleme gündeminde dikkate alınabileceğini açıkladı. Gündem, Hazine Bakanlığı için öncelikleri sıralıyor, ancak kuralların kesin olarak uygulanacağını veya olduğu gibi uygulanacağını göstermez. Gündem, Hazine’nin önümüzdeki altı ay boyunca üzerinde çalışacağı şeylere işaret eder.
“FinCEN, bankaların ve para hizmeti işletmelerinin (MSB’ler) dönüştürülebilir sanal para birimi (CVC) içeren işlemlerle ilgili olarak rapor sunmasını, kayıt tutmasını ve müşterilerin kimliğini doğrulamasını zorunlu kılmak için Banka Gizliliği Yasası’nı (BSA) uygulayan düzenlemeleri değiştirmeyi teklif ediyor. Belgede, barındırılmayan cüzdanlarda tutulan veya FinCEN tarafından belirlenen bir yetki alanında barındırılan cüzdanlarda tutulan yasal ihale statüsüne sahip dijital varlıklar (‘yasal ihale dijital varlıkları’ veya ‘LTDA’)”
Bu bölümdeki bir zaman çizelgesi, FinCEN’in, kesinleştirmeyi seçerlerse, kuralı Ağustos ayının sonuna kadar tamamlamayı hedeflediğini gösteriyor.
Bölme kuralı
Önerilen kuralın başlangıçta alışılmadık derecede kısa bir 15 günlük yorum süresi vardı ve endüstri savunucuları arasında tartışmaları daha da artırdı. Bazı kuralların 120 günlük yorum sürelerine sahip olabilmesine rağmen, genellikle yorum süreleri 30 ile 90 gün arasındadır.
Kamuya yapılan duyurularda, FinCEN yorum süresini önce 15 gün ve daha sonra 60 gün olmak üzere iki kez uzattı.
Bu ilk uzatmada FinCEN, kuralın hükümlerini iki ayrı konu olarak ele aldı. Bu hükümlerden biri, barındırılmayan cüzdanlara kripto işlemlerine ilişkin para birimi işlem raporu (CTR) kurallarını dayatmaya çalıştı. Finansal kurumlar şu anda tek bir günde 10.000 ABD Doları’nın üzerinde işlem yapan müşteriler için TO’ları dosyalamaktadır.
Karşı taraf veri toplama kuralı olarak adlandırılan kişisel veri kuralı, özel cüzdanlara günde 3.000 doların üzerinde kripto para aktaran müşteriler için geçerli olacaktır.
Yanıt olarak gönderilen binlerce yorum da dahil olmak üzere, endüstrinin tepkisine yol açan bu ikinci kuraldır. FinCEN’in karşı taraf veri toplama kuralını uygulamadan önce bu yanıtları ele almak için yeni bir yorum dönemi yayınlaması gerekebilir.
Bir FinCEN sözcüsü, ajansın genel kuralı mı yoksa hükümleri bireysel olarak mı değerlendirdiği konusunda yorum talebini hemen geri göndermedi. Ancak, Federal Kayıt sayfasındaki bir bağlantı, 23 Aralık 2020’den itibaren önerilen orijinal kurala yönlendirir.
‘Parayı’ tanımlamak
Federal Rezerv ve FinCEN, dijital varlıklarla ilgili olarak Banka Gizliliği Yasası (BSA) kapsamında “paranın” anlamını netleştirmeyi ve dijital varlık işlemlerinin fiat muadilleriyle aynı BSA kurallarına tabi olmasını sağlamayı planlıyor.
Ajanslar, revize edilmiş teklifin, kuralların, para birimi olarak eşdeğer bir değere sahip olan veya bir değişim aracı olan (kripto para birimi gibi) dönüştürülebilir sanal para birimini içeren yerel ve sınır ötesi işlemlere uygulanmasını sağlamasını amaçlamaktadır. para yerine geçer, ancak yasal ihale statüsünden yoksundur” denildi.
Belgede ayrıca, BSA kurallarının “yasal ihale statüsüne sahip” herhangi bir dijital varlık işlemi için de geçerli olacağı belirtildi.
